Le chèque quitte le Danemark

La Scandinavie est l’un des pionniers en matière de transactions de paiement sans numéraire et de paiement mobile. Le Danemark l’a souligné une fois de plus : Le chèque disparaît !

Lorsque le chèque est né en 1857, il était non seulement désiré mais aussi apprécié. Une bouffée d’air frais pour l’économie, qui stimule les ventes et facilite les affaires quotidiennes. Grâce au chèque, il n’est plus nécessaire de retirer de l’argent liquide à la banque pour acheter du sucre ou du beurre – à condition de n’avoir sur soi que son chéquier et un stylo. C’est le chèque qui a incité les gens à ouvrir un compte afin de pouvoir faire transférer leur salaire et de ne plus avoir à transporter de l’argent liquide avec eux. Le chèque était la pierre angulaire du système danois PBS (système de paiement pour les institutions financières, aujourd’hui NETS) et il nous a bien servi pendant des années avec des millions de copies.

Mais aujourd’hui, 139 ans après l’exposition du premier exemplaire, il n’est plus à jour. Au Danemark, c’est en 2017 que le chèque a été retiré. Le 30 décembre 2016, les institutions financières danoises ont mis fin à l’accord sur les chèques, qui jusqu’alors permettait aux clients de faire payer chaque chèque émis dans leur propre institution. Malgré une longue et fructueuse existence, il n’y a plus de place pour elle dans le portefeuille moderne des Danois.

Une fin prévisible du chèque

La condamnation à mort du chèque au Danemark est due aux nombreuses nouvelles méthodes de paiement numérique qui tiennent le Danemark et le reste de la Scandinavie sous leur emprise. La possibilité d’effectuer des paiements en utilisant une large gamme de cartes de crédit, via Netbank et, plus récemment, via des applications de paiement telles que MobilePay et Sydbank Wallet, a rendu le chèque obsolète.

Avec la Suède, la Norvège et la Finlande, le Danemark est l’un des pays européens où les paiements en espèces et par chèque sont les plus faibles – le sort du chèque n’est donc pas une surprise. Selon la Banque nationale, environ 200 millions de chèques ont été émis au Danemark au milieu des années 1980, un chiffre qui, selon les statistiques, sera tombé à 1,52 million d’ici 2015.

Coûts élevés : gestion des espèces et des chèques

La résiliation de l’accord est également liée aux coûts élevés associés aux transactions en espèces et par chèque. Par exemple, il faut trois jours pour traiter un chèque, mais il suffit d’un clic ou d’un “glissement” pour effectuer un paiement via MobilePay. Les transactions en espèces constituent donc un poste important pour les institutions financières. Selon la Banque nationale danoise, les coûts en 2009 se sont élevés à plus de deux milliards de couronnes danoises.

L’état d’esprit comme condition préalable aux paiements numériques

L’avance numérique de la Scandinavie dans le domaine du trafic des paiements trouve également son origine dans l’attitude actuelle à l’égard de la technologie et de la numérisation. Selon l’Index pour la société numérique 2017 de la Commission européenne, le Danemark, la Finlande, la Norvège et la Suède sont les pays les plus numérisés d’Europe – une position qui est apparue au moment où la numérisation est devenue le centre de l’attention du public.

En même temps, la volonté individuelle de numériser est extrêmement élevée dans ces pays. Les Danois, par exemple, sont très ouverts aux nouvelles solutions numériques, et ils s’améliorent de plus en plus dans ce domaine. Depuis le lancement de MobilePay – en 2013 – il a fallu environ trois ans pour que cette option de paiement mobile ait un groupe d’utilisateurs de trois millions de personnes, sur une population totale d’environ 5,7 millions. Lorsque Dankort a été introduit en 1984, il a fallu plus de 15 ans pour atteindre le même nombre d’utilisateurs.

Un adieu chaleureux

Si l’on considère la tendance des pays scandinaves à adopter des méthodes de paiement numériques, il n’est pas surprenant que le chèque arrive à son terme au Danemark et fasse place à de nouvelles formes de paiement modernes et techniques. Mais nous nous en souviendrons certainement encore longtemps et le chèque aura une place d’honneur dans l’histoire de la banque analogique.