Vous êtes un fondateur ou un entrepreneur et vous êtes sur le point de vous adresser à une banque ? Vous découvrirez dans cet article comment procéder au mieux pour faire approuver votre prêt. Comprenant une liste de contrôle et des conseils pratiques.
Contactez dès à présent un conseiller en gestion professionnel pour les entreprises de taille moyenne de votre région. Les consultants ont souvent une longue expérience des discussions bancaires et des concepts commerciaux. Il existe souvent des subventions pour le conseil. La première réunion est gratuite et sans obligation.
Comment préparer l'appel bancaire ?
La pratique rend parfait. Cela s'applique également ici. Entraînez-vous à parler à un étranger à la banque au préalable. Le but, vous devez réagir objectivement et calmement aux questions critiques. Pour ce faire, vous devez connaître les chiffres et les problèmes en détail, et avoir élaboré des solutions pour eux.
Vous avez également besoin d'un plan pour votre réussite. Pourquoi votre entreprise se développe-t-elle de manière positive ? Quels sont vos projets concrets ? Comment voulez-vous gagner des clients ? Y a-t-il une lacune dans le marché que vous avez identifiée ? Ce sont les questions auxquelles les directeurs de banque veulent avoir une réponse.
Que vous soyez le fondateur d'une nouvelle entreprise ou un entrepreneur, les deux ont besoin d'un calcul propre et concluant. Ils doivent avoir calculé en détail leurs coûts et leurs revenus. Calculer selon plusieurs scénarios. Quel est le meilleur scénario et le pire ? La valeur moyenne entre ces deux scénarios doit fonctionner en termes commerciaux.
Les entrepreneurs doivent investir et ont besoin d'un prêt. Ou bien ils sont confrontés à une crise économique et doivent surmonter cette phase difficile. Ici aussi, on rencontre souvent du granit sur les rives. Les banques agissent souvent de manière très défensive et se méfient des risques. Vous devez donc prouver que votre entreprise en vaut la peine.
Beaucoup de fondateurs d'une nouvelle entreprise se rendent à la banque sans s'être préparés professionnellement. La conséquence, ils sont rejetés. L'employé de banque se montre peu intéressé ou pose des questions critiques. C'est tout à fait normal. Parce que les banques veulent s'assurer que le prêt est remboursé. Il faut se préparer aux questions critiques.
L'importance du choix de banque
Il existe des banques très différentes, avec des orientations différentes en termes de politique commerciale. De nombreuses banques d'affaires ne disposent pas du tout d'un service à la clientèle commerciale et sont donc immédiatement éliminées comme points de contact pour les fondateurs. D'autres banques ont des clients commerciaux, mais pour des raisons de politique financière, elles ne veulent pas coopérer avec les jeunes pousses.
De nombreux fondateurs veulent parler de leur idée d'entreprise à leur banque attitrée et là, ils font la sourde oreille. Comment cela se fait-il ?
Toute banque confrontée à une décision de prêt veut évaluer le risque. À cette fin, le BWA ou les états financiers annuels de la société sont généralement utilisés. Mais les fondateurs d'une nouvelle entreprise n'ont pas de comptes annuels car ils en sont au tout début. En conséquence, ils ne sont plus dans le circuit habituel.
Mais il existe aussi des banques qui soutiennent les jeunes pousses. Il s'agit souvent de banques régionales telles que les caisses d'épargne.
Mais ces banques régionales examinent également chaque fondateur et chaque idée d'entreprise de manière intensive. Comme aucun état financier annuel n'est disponible, tous les autres points du plan d'entreprise doivent être préparés de manière professionnelle. Cependant, c'est exactement ce que de nombreuses démarrages ne parviennent pas à faire, car elles manquent de savoir-faire commercial.
Le secteur dans lequel vous voulez vous lancer est-il important ?
En principe, les banques sont généralement ouvertes à tous les secteurs. Mais l'expérience a montré que certaines industries sont difficiles. La restauration, par exemple, est une industrie qui pose un grand défi aux fondateurs. Les banques sont donc plutôt prudentes dans ce domaine.
Il peut également arriver qu'une banque locale ait déjà eu de mauvaises expériences avec un certain secteur plusieurs fois au cours d'une année et réagisse alors avec plus de prudence dans ce domaine.
Bien sûr, en tant que fondateur, vous ne pouvez pas savoir quelque chose comme ça à l'avance. Mais la règle de base est la suivante : si le plan d'entreprise et l'ensemble du concept d'entreprise sont vraiment bons, vous avez toujours une chance.
Quel est le montant des fonds propres que vous devez apporter ?
Fondamentalement, toute banque prend un risque avec un prêt. En conséquence, les banques s'attendent également à ce que le fondateur assume lui-même un certain risque. C'est là que l'équité entre en jeu. Il est souhaitable que les fondateurs apportent 15 à 20 % de l'argent à investir.
Mais un prêt sans fonds propres est également possible. Dans ce cas, cependant, vous devez pouvoir offrir d'autres garanties, telles que des parties d'une charge foncière sur une propriété ou votre propre voiture en garantie. Il est également possible de se tourner vers les banques de garantie.
Les raisons pour lesquelles les banques n'accordent pas de prêt de démarrage
Le concept d'entreprise est presque toujours trop bancal. Souvent, les jeunes entreprises manquent d'expérience et de qualifications. Des erreurs sont également commises en ce qui concerne le lieu. Il ne suffit pas de choisir spontanément un bien.
Souvent, l'analyse du marché et de la concurrence présente des lacunes. Les fondateurs ne s'occupent pas assez de leur concurrence. La question décisive est toujours la suivante, pourquoi les clients devraient-ils venir me voir ? En quoi suis-je différent ?
L'ensemble du calcul financier est également un élément important. Vos propres performances, vos revenus potentiels et vos coûts doivent être ventilés avec précision.
Un autre critère important est la solvabilité. S'il y a une entrée Schufa, il est presque impossible d'obtenir un crédit. La banque veut s'assurer que vous, en tant que fondateur d'une nouvelle entreprise, gérez l'argent avec engagement et soin. Celui qui a une inscription à la Schufa prouve le contraire, du point de vue de la banque.
Comment se préparer à la réunion avec la banque ?
Le banquier doit recevoir le plan d'affaires à l'avance. Cela lui permet de se préparer et de poser des questions précises. La première personne à contacter dans la discussion est toujours le fondateur.
Comme toujours dans la vie, la première impression compte. Vous n'êtes pas obligé de vous présenter en costume, mais vous devez avoir l'air approprié et soigné. Même si le trac est grand, ayez l'air sûr de vous. Chaque banque a un intérêt économique à investir dans de bons fondateurs.
Au début de la réunion de la banque, vous devez présenter votre idée fondatrice de façon brève et concise. Quelles sont vos qualifications ? Quel est votre argument de vente unique ? Comment voulez-vous réussir sur le marché ? Ensuite, la conversation proprement dite commence.
Quelles sont les questions critiques les plus fréquemment posées ?
Souvent, le conseiller bancaire passe au second plan lorsqu'il s'agit de qualifications personnelles. Vous devez être clair à ce sujet. Personne ne peut tout faire très bien. Beaucoup sont de bons spécialistes, mais ont peu d'expérience commerciale. Il s'agit ici d'identifier vos faiblesses et d'expliquer comment vous voulez les aplanir.
D'autres questions cruciales portent sur les risques potentiels, l'industrie ou la concurrence. Les banques veulent être absolument sûres que le fondateur connaît vraiment son entreprise.
Il est donc très judicieux de se préparer intensivement à la réunion de la banque avec un consultant en démarrage. Il existe des subventions de l'état pour ce type de coaching de démarrage.
Quelle est votre stratégie ?
Devez-vous passer d'une banque à l'autre ou effectuer des enquêtes parallèles auprès de plusieurs banques ? Cela dépend de la situation. Si vous êtes pressé par le temps, il est judicieux de contacter plusieurs banques simultanément. Vous pourrez alors mieux négocier. Après tout, chaque banque dispose d'une marge de manœuvre en matière de conditions. Si vous prenez plus de temps entre plusieurs réunions bancaires, vous pouvez tirer des enseignements de chaque réunion et adapter votre plan d'entreprise et votre stratégie de discussion.
Combien de temps faut-il attendre avant que le prêt de démarrage soit sur le compte ?
Les prêts de démarrage sont généralement organisés par les banques de développement. L'approbation des demandes prend souvent entre quatre et huit semaines.
Mais pour cela, le travail de base doit déjà être fait, donc un plan d'affaires étanche doit être disponible. Une expérience montre qu'il faut au moins trois mois entre la première rencontre avec un coach de démarrage et l'engagement.
Le plus important ici c’est qu’il n faut pas signer en aucun cas de contrat de location ou de vente de voiture de société avant cette date. Il existe une clause correspondante lors de l'octroi de ces prêts de démarrage. L'argent ne peut être dépensé que pour des articles que vous achetez après la première discussion avec la banque et pas avant. Et tant que vous n'avez pas l'approbation de votre banque habituelle, vous assumez vous-même le risque de ces obligations de paiement.
Allez dans une banque où vous vous sentez également à l'aise personnellement. Cela s'avère payant en cas de difficultés et si des discussions sérieuses doivent être menées. La banque est un partenaire permanent pour chaque fondateur. Cela exige de la confiance des deux côtés.
