L'assurance emprunteur vous protège si vous n'avez plus la possibilité de rembourser les mensualités d'un prêt hypothécaire. Elle couvre les risques d'une baisse soudaine et imprévue des revenus, que ce soit à la suite d'une maladie, d'une perte d'emploi, d'un accident ou de tout autre événement de la vie. Découvrez tous les avantages de cette protection financière.
L’intérêt d’une assurance de prêt immobilier
Les événements inattendus peuvent survenir à tout moment et, malheureusement, ils ne sont pas toujours contrôlables parce qu'ils sont imprévisibles. Lorsqu'un emprunteur assuré est victime d'un tel événement, sa compagnie d'assurance est obligée de s’atteler au remboursement de la partie du capital restant dû que l'emprunteur ne peut plus assumer. Il s'agit d'une solution très importante qui présente des avantages considérables pour l'emprunteur. Elle lui évite de prendre des garanties qui pourraient avoir de lourdes conséquences en cas d'événement imprévu. C'est le cas d’un prêt immobilier où le risque peut être la saisie directe du logement concerné. Vous pouvez trouver une assurance crédit immobilier en cliquant sur ce lien.
Cette assurance est bénéfique non seulement pour l'emprunteur, mais aussi pour le prêteur. Dans le cas d'un prêt immobilier, le prêt est contracté sur une longue période, d'où les nombreux risques encourus. Bien entendu, les prêteurs prennent toujours toutes les mesures nécessaires pour vérifier la solvabilité de l'emprunteur avant de lui accorder un prêt. Cependant, un certain nombre de facteurs ne sont pas toujours contrôlables et peuvent déstabiliser le contrat d'assurance à plusieurs égards. L'assurance prêt garantit au prêteur que le prêt sera remboursé, quelles que soient les circonstances.
Les garanties du prêt immobilier
L'assurance de prêt est incontournable et exigée par la banque pour protéger l'emprunteur en cas d'incapacité à rembourser le prêt. Elle offre un certain nombre de privilèges aux différentes parties concernées.
Le privilège de prêteur des fonds ou PPD
Il s'agit d'une garantie que la banque sera indemnisée en premier en cas de saisie et de vente du bien. Ce privilège est valable si les actes de vente et de prêt sont établis par un notaire. Il impose donc aux prêteurs de deniers de s’inscrire du privilège de chez le notaire. Par ailleurs, si le prêt est remboursé avant la date d'échéance, l'emprunteur devra demander un acte directe fin du privilège du prêteur. Dans ce cas, l'emprunteur devra payer des frais de fin de retenue. Ainsi, la banque devient un prêteur privilégié, percevant les mensualités dues en cas de vente du bien immobilier suite à la défaillance de l'emprunteur avant les autres créanciers. Le privilège de prêteur de deniers est donc une garantie de prêt immobilier fiable et moins coûteuse que l'hypothèque.
Le nantissement
Ce contrat lie l'emprunteur à la banque en facilitant l'obtention du crédit et surtout en mettant en gage une partie des actifs financiers de l'emprunteur. Le nantissement porte sur des actifs incorporels, tels qu'un compte d'épargne, une assurance-vie ou un compte-titres, ainsi que sur une partie de l'entreprise.
L’hypothèque
Il s'agit d'un contrat qui met un bien immobilier à la disposition de l'organisme prêteur en tant que garantie. Ce type de contrat stipule qu'en cas de non-paiement du prêt par l'emprunteur, le bien sera immédiatement saisi et mis aux enchères. Cette garantie peut également être utilisée pour des prêts à l'amélioration de l'habitat ou pour la revue des clauses d’un tel prêt.
Le cautionnement
C'est la garantie de prêt immobilier préférée des emprunteurs. Elle ne nécessite pas la présence d'un notaire et lie un organisme de cautionnement à l'emprunteur et la banque prêteuse. Il s'agit d'un contrat qui permet de récupérer une partie de la somme versée en fin de prêt en cas de défaillance de l'emprunteur. La caution rembourse alors à la banque les mensualités du prêt. Il est possible pour un particulier de se porter garant en tant que caution pour un prêt immobilier.
Êtes-vous à la recherche de la meilleure assurance emprunteur adaptée à vos besoins ? Sur april.fr, vous trouverez un large choix d'offres d'assurance à bas prix vous permettant d'accéder à une couverture financière solide.
Réduire les coûts de garantie de prêt immobilier
Une fois que vous avez compris pourquoi assurer un prêt, vous devez comprendre les différentes façons de réduire les coûts de garantie. Ces frais ne sont pas inclus dans le prêt à rembourser par l'assurance en cas d'incapacité de l'emprunteur. Tout comme les frais de dossier, ils varient en fonction de la garantie de prêt et peuvent être très élevés. Il convient donc de considérer le coût global en fin de prêt avant de s'engager. Par exemple, dans le cas d'une garantie de PPD, vous pouvez avoir des frais additionnels à payer pour la fin de saisie en cas de vente ou d’acquittement anticipé. Tous les aspects d'un prêt immobilier doivent être négociés avec l'aide de l’entremetteur. Pour réduire au maximum le coût des garanties de prêt, l'emprunteur peut :
- faire une comparaison des offres de prêts immobiliers des diverses banques ;
- examiner en profondeur chaque possibilité de garantie ;
- puis, procéder à la négociation d’une réduction des frais annexes en présentant un dossier sans faille.
Pour éviter de perdre du temps et de vous mettre en difficulté en cas de refus de votre demande de prêt immobilier, il est recommandé d'anticiper et d'envisager une solution alternative en amont.
