Quel produit d’épargne choisir ?

Le pire de la crise économique est passé et tous les experts s’accordent à dire que le Portugal est à nouveau sur la voie de la croissance. Néanmoins, en plus de la prise de conscience croissante des gens de la nécessité de l’épargne, comme le manque de viabilité du système public de retraite, nous avons tous vécu les moments difficiles que cette crise nous a apportés.

Le marché regorge de produits d’épargne différents et cela nous amène à nous poser la question suivante : quel produit d’épargne vous intéresse le plus ?

Quelles sont les motivations de nos économies ?

Afin de déterminer quel produit d’épargne correspond le mieux à nos besoins, nous devons d’abord répondre à d’autres questions. Cela a à voir avec la façon dont nous atteindrons nos objectifs. Cela peut se résumer en quatre groupes :

Voulons-nous ou sommes-nous prêts à nous exposer à des produits à haut risque ? Les entreprises qui commercialisent des produits financiers doivent déclarer la complexité et les risques associés à la souscription de ces produits sur une échelle de 1 à 6.  Les actions ou les fonds peuvent présenter des avantages plus importants ou des risques plus importants de perte de notre capital. Les comptes ou dépôts rémunérés sont plus fiables.

D’autre part, un autre facteur important à considérer est de savoir si nous avons le capital pour louer un produit particulier, ou qui sait, si nous pouvons générer un revenu constant, nous en investirons une partie dans un produit d’épargne.

Il est, également, nécessaire de tenir compte de la situation familiale. Si, par exemple, nous avons des enfants, il peut y avoir un intérêt à investir nos économies pour assurer leur éducation future. Cela peut être le cas des plans d’épargne-études : parmi les produits PSN, vous pouvez trouver le PSN Master, qui répond à ces caractéristiques.

Enfin, un facteur important à prendre en compte est la taxation de certains produits. En particulier, les plans de pension sont aujourd’hui un outil financier nécessaire, qui permet en outre de réduire la facture fiscale annuelle jusqu’à un maximum de 8 000 euros.

Caractéristiques des produits d’épargne

Une fois que nous avons compris notre situation et nos priorités de gestion d’un large éventail d’outils financiers et de produits d’épargne, nous devons en comprendre les caractéristiques de base. Ces questions peuvent être réduites à trois simples questions :

Risque : nous avons déjà mentionné ci-dessus, la sécurité de notre capital investi dans la banque ou la société qui a émis le produit.

Liquidité : c’est la capacité ou la facilité avec laquelle le client peut récupérer son capital disponible.

Rentabilité : s’agit-il d’une rentabilité fixe ou variable ? Peut-on la recevoir en cas d’événement tel que le décès de l’assuré ou après un congé de maladie ?