Comment réaliser un rachat de crédit ?

rachat de crédit

Publié le : 27 février 20236 mins de lecture

Si vous avez contracté plusieurs crédits et que le remboursement de vos mensualités devient assez problématique pour vous, vous avez une possibilité de recourir au rachat de crédit. Ce procédé vous permet de regrouper tous vos crédits en une seule mensualité tout en allongeant la durée du prêt. Mais pour réaliser un rachat de crédit, vous devez suivre les étapes expliquées à travers les lignes qui vont suivre.

Se rendre auprès d’un professionnel

Divers établissements financiers vous proposent un rachat de crédit. On peut citer les banques, les établissements spécialisés dans le crédit et les courtiers en crédits. Cette dernière option est prisée par les clients. En effet, si vous faites appel à un courtier vous profitez de certains avantages :

– il a la possibilité de comparer toutes les offres du marché

– les conditions sont plus avantageuses dans la mesure où le courtier a la possibilité de vous proposer la meilleure offre

– il trouvera toujours la solution appropriée même si votre dossier est critique

– les frais relatifs aux honoraires et aux commissions sont souvent négociables

L’équipe de www.solutis.fr explique que dans le cas où votre dossier est refusé, vous pouvez vous adresser à la commission de surendettement. Sa principale mission est de trouver un accord entre vous et votre créancier. Pour cela, elle instaurera une procédure de redressement. Elle veille surtout à ce que les deux parties ne soient pas lésées.

Fournir les pièces nécessaires

Pour réaliser un regroupement de crédit, la banque ou les autres établissements vous demanderont de fournir les pièces suivantes :

– justificatif d’identité

– justificatif de domicile

– 3 derniers bulletins de salaire, ou justificatifs de revenus, ou dernier bulletin d’imposition en cas d’absence de revenus

En complément, vous devez également remettre :

– les relevés bancaires des 3 derniers mois

– les justificatifs de prêts comprenant les offres signées avec les conditions générales et particulières

– les justificatifs de propriété

L’examen de tous les éléments constitutifs de votre dossier dure environ 2 mois, car les établissements auront à effectuer diverses vérifications. En général après la signature du prêt, vous disposez de 4 jours calendaires de réflexion. Si vous acceptez toutes les clauses et les termes du contrat, vous pouvez disposer de votre crédit.

Étudier tous les paramètres

Pour être sûr d’être avantageux à tous les niveaux, vous devez comparer certains critères. En effet, les offres de rachat de crédit ne sont pas les mêmes. C’est pour cette raison que vous êtes tenu d’effectuer une comparaison minutieuse avant de faire votre choix. Ces études comparatives se rapportent souvent :

– Au taux d’intérêt ; ce critère vous permet d’évaluer la rentabilité de votre crédit. Il existe des établissements qui proposent des taux d’intérêt plus bas que ceux appliqués par les banques. Malgré tout, il est toujours conseillé de voir les tenants et aboutissants en consultant un spécialiste

– À la durée de remboursement : Qu’il soit à court, moyen ou long terme,  la durée de remboursement de votre prêt doit vous permettre de bien équilibrer votre emprunt

– Aux frais de dossier : Quel que soit le type de crédit, il existe toujours des frais relatifs. En général vous ne pouvez pas négocier sur les frais appliqués par les banques, mais ceux proposés par les courtiers sont souvent flexibles

– Au coût total du crédit nouvellement contracté

Il  se peut également que votre situation soit exceptionnelle. Il est donc primordial que vous recherchiez la solution de regroupement de crédit qui vous soit la plus avantageuse possible.

Calculer le coût et effectuer une simulation

Pour avoir un aperçu concret de votre rachat de crédit, vous devez prendre en compte plusieurs données à savoir :

– le capital restant que vous devez encore rembourser : cela correspond au montant que vous n’avez pas encore payé

– les pénalités pour remboursement anticipé : en fonction des modalités de votre contrat de crédit, ces pénalités sont généralement à hauteur de 3 % du capital que vous devez encore rembourser

– Les frais de dossier qui s’élèvent généralement à 1 % du montant du prêt

Une simulation de rachat de crédit vous permet d’avoir un aperçu concret de s transactions et des différents coûts qui entrent en compte. Les simulateurs sont dotés d’outils de calcul qui vous donnent la possibilité d’évaluer vos mensualités. .

Pour que la simulation produise les effets escomptés, toutes les informations doivent être entrées : le montant total de vos revenus, le type de rachat ( immobilier, conso…) , le montant des diverses charges. Elles vous serviront à déterminer le taux d’endettement.

Cette simulation de rachat vous présente certains avantages comme :

– une estimation exacte des coûts

– un gain de temps non négligeable, car la plupart de ces simulations se font en ligne. Vous n’avez donc pas besoin de vous déplacer

– aucun engagement : la quasi-majorité des simulations de rachat de crédit sont exemptes d’engagement. Si une offre ne convient pas à un client, il peut tout simplement la décliner.

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